El seguro de responsabilidad civil para administradores y directivos, comúnmente conocido como seguro D&O (Directors and Officers), es un instrumento fundamental dentro del marco de gestión de riesgos empresariales. Su principal objetivo es proteger el patrimonio personal de los directivos frente a reclamaciones derivadas del ejercicio de sus funciones y decisiones dentro de la empresa. En un entorno regulatorio y empresarial cada vez más exigente, este tipo de seguro se ha vuelto indispensable, especialmente para altos cargos que asumen responsabilidades significativas en la toma de decisiones estratégicas.

¿Qué cubre un seguro D&O?

El seguro D&O ampara la responsabilidad civil personal de los administradores y directivos frente a demandas que puedan surgir por actos incorrectos, negligencia, errores u omisiones en el desempeño de sus funciones. A diferencia de otros seguros de responsabilidad civil, el D&O está diseñado específicamente para proteger a las personas físicas que ocupan cargos directivos (administradores, consejeros, gerentes, etc.), y no a la propia empresa como entidad jurídica. 

Entre las principales coberturas, se encuentran:

• Responsabilidad contractual: Cubriendo reclamaciones por incumplimientos contractuales derivados de decisiones del asegurado.
• Acción social de responsabilidad: Protección frente a demandas presentadas por la propia sociedad en caso de daños causados al patrimonio social.
• Responsabilidad civil por deudas sociales: Amparo frente a reclamaciones por deudas impagadas de la empresa, en las que el directivo pueda ser considerado responsable.
• Responsabilidad en situaciones de concurso de acreedores: Cubre reclamaciones por decisiones tomadas en un escenario de insolvencia o concurso.

Aspectos adicionales de la cobertura

Además de la cobertura de responsabilidad civil, el seguro D&O suele incluir la defensa jurídica y los gastos derivados de procesos judiciales, así como el depósito de fianzas exigido por los tribunales. 

Asimismo, destacan garantías interesantes como la de gestión de crisis, gastos de publicidad y restitución de imagen pública. 

¿Quién debe contratar este seguro?

El seguro D&O puede ser contratado por empresas de cualquier tamaño y sector, desde pequeñas y medianas empresas hasta grandes corporaciones. La póliza es adquirida por la empresa, pero el asegurado es el directivo o administrador que ocupa el cargo, sin necesidad de identificarlo individualmente. De este modo, la cobertura se extiende a quienes hayan sido, sean o lleguen a ser directivos, garantizando una protección continua.

¿Quién puede demandarte?

Existe una multiplicidad de demandantes potenciales frente a los actos o negligencias objeto cobertura de la póliza. Así, pueden demandar al asegurado: acreedores sociales, clientes, empleados, la misma empresa, organismos públicos, accionistas o cualquier tercero perjudicado por la negligencia.

En resumen, el seguro D&O es una herramienta esencial para mitigar los riesgos inherentes a la toma de decisiones directivas y salvaguardar el patrimonio personal de quienes asumen estas responsabilidades dentro de la estructura organizativa.